Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag. Dat bedrag bestaat uit rente en aflossing. In het begin betaal je vooral rente en los je nog maar een klein deel af. Later verandert dit: je gaat steeds meer aflossen en betaalt steeds minder rente.

Zolang de rente gelijk blijft, blijven ook je maandlasten gelijk. Dat geeft duidelijkheid en rust. Doordat je elke maand aflost, wordt je hypotheek steeds lager. Aan het einde van de looptijd is je hypotheek helemaal afgelost en woon je zonder hypotheekschuld.

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand een vast bedrag af. Daardoor wordt je hypotheek vanaf het begin steeds kleiner. Je betaalt daarnaast rente over het bedrag dat nog openstaat. Omdat dit bedrag elke maand daalt, betaal je ook steeds minder rente.

In het begin zijn je maandlasten hoger. Na verloop van tijd worden ze steeds lager. Dit maakt deze hypotheekvorm geschikt als je nu hogere lasten kunt betalen en later
meer ruimte wilt. Aan het einde van de looptijd is je hypotheek helemaal afgelost en woon je zonder hypotheekschuld.

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je elke maand alleen rente. Je lost tijdens de looptijd niet automatisch af. Daardoor blijft je hypotheekbedrag hetzelfde, tenzij je zelf extra aflost. Aan het einde van de looptijd moet je de hele hypotheek in één keer terugbetalen.

Dit kan bijvoorbeeld door je woning te verkopen, met spaargeld of door een nieuwe hypotheek af te sluiten. Je mag vaak ook tussentijds een deel aflossen, meestal tot een bepaald bedrag per jaar zonder extra kosten.

Omdat je niet aflost, zijn je maandlasten lager. Wel blijft de schuld bestaan en moet je zelf zorgen dat je aan het einde kunt aflossen.

Hypotheekadvies is altijd maatwerk. Jouw situatie en jouw woonswens bepalen welke hypotheekvorm, of hypotheekvormen, leiden tot onbezorgd wonen.

We helpen je graag op weg. Neem contact met ons op om een vrijblijvend kennismakingsgesprek te plannen waarbij jouw mogelijkheden verkennen.